新华网武汉8月24日电（吴文华）近年来，国家金融监督管理总局湖北监管局聚焦关键环节和薄弱领域，引导银行保险机构持续加大对乡村振兴、小微企业等重点领域的金融支持力度，着力打造普惠金融新高地，为湖北省实体经济复苏、迈向高质量发展提供有力支撑。
国家金融监督管理总局湖北监管局局长刘学生介绍，发展普惠金融就是要通过统筹规划和监管指导，优化金融资源配置，让人民群众得到更为便捷、优质、实惠的金融服务，真正实现金融与经济社会发展的良性互动。
让村民想贷就贷
走进湖北省通城县五里镇尖山村，绿莹莹的艾草迎风摇晃，干净平坦的柏油路穿村而过，乡村微工厂错落有致……靓丽的村湾掩映在青山绿水间。
“今年全村种了800多亩艾叶，村民有望增收100万元，村集体增收20万元。”尖山村党支部书记王双全介绍。
“以前没有固定资产作抵押，找担保人又太麻烦，整村授信后，乡亲们有了周转‘备用金’，发展产业没了后顾之忧。”尖山村的种植大户黎波说。
尖山村驻村干部苗壮介绍：“只要信用评级通过，村民足不出户或在田间地头就可提款到账，这是解决农村地区贷款难的成功实践。”
近年来，国家金融监督管理总局湖北监管局组织银行机构探索以村为单位开展整村建档评级授信，在湖北省实施“整村授信三年全覆盖”工程，为乡村振兴注入金融活水。
图为国家金融监督管理总局湖北监管局局长（左）刘学生带队赴全国文明村武汉蔡甸区奓山街星光村调研乡村振兴工作。
2022年，湖北实现“整村建档评级授信”的行政村超过2万个，“整村授信”建档评级覆盖率100%。截至2023年6月末，湖北省“整村授信”累计授信2897.31亿元、439.35万户，累计用信1337.07亿元、116.03万户。
整村授信，让村民有了“备用钱包”；金融村官，使村民有了“服务员”“参谋员”。
今年上半年，湖北英山农商行“金融村官”赴“英山茶叶第一村”杨柳湾镇河南畈村开展整村建档评级，只凭农户信用度，为该村83%的农户提供授信金额1856万元。在英山农商行的支持下，河南畈村茶农人均增收1.6万元，被国家农业部评为“全国一村一品示范村镇”。
为落实支农惠农政策、推介创业致富项目、宣传金融知识等，国家金融监督管理总局湖北监管局指导银行保险机构建立“银保融合”的“普惠金融工作站”1330个，选派“金融村官”4151名，深度融入基层党建和乡村治理。此外，印发《湖北省金融服务乡村振兴创新示范区建设方案》，成功打造了19个金融支持乡村振兴创新示范区，其中襄阳市被列为全国性示范区。截至6月末，各示范区普惠型涉农贷款余额2229.79亿元，较年初增加475.28亿元，增速27.09%，高于各项贷款平均增速16.6个百分点。
让“专精特新”企业实现“易贷”
武汉绿色网络信息服务有限责任公司成立于2003年，主要从事网络信息安全等业务。在2013年4G通信蓬勃发展时，因研发团队人员增加、研发经费投入增大，面临资金缺口，武汉农商行以专利抵押方式为其发放300万元贷款，解决了公司的燃眉之急。
图为武汉农商行信贷人员上门走访，为企业制定综合金融服务方案。
10年来，在武汉农商行的助力下，该公司营业收入从最初的1000万元突破至如今的4亿元，先后被评为国家级专精特新“小巨人”企业、湖北省上市“金种子”企业。
武汉绿色网络信息服务有限责任公司副总经理吴伟钢介绍，2022年公司有5亿元左右的订单，需要大量的资金支持，武汉农商行给公司提供专利质押的额度是9000万，占整个资金 50%左右。
近年来，国家金融监督管理总局湖北监管局引导银行保险机构为“专精特新”中小企业高质量发展赋能，将“专精特新”中小企业金融服务作为普惠金融重点工作，明确提出“专精特新”中小企业贷款增速不低于各项贷款增速的监管要求，对各银行机构加强考核指导。
据介绍，国家金融监督管理总局湖北监管局将湖北省473家国家级、2357家省级“专精特新”企业形成“白名单”，鼓励银行机构对“白名单”企业开辟绿色通道，实行优先审批，并将有新增融资需求的企业分解到行，“一企一策”解决企业融资需求。
目前，湖北不少金融机构创新服务模式，为“专精特新”企业提供定制化服务。如工行湖北省分行组建了“专精特新”专属金融服务顾问队伍，按户分配到行，指定营销责任人，逐户上门对接，量身设计专户融资方案，已为“专精特新”企业提供贷款资金57亿元。农行湖北省分行挂牌成立2家科创金融服务中心，为企业提供信贷、投融、账户等一体化服务。中行湖北省分行在“中银惠如愿”营销小程序中开辟“专精特新贷”申请入口，在科技金融特色网点设置“专精特新”服务专区。建行湖北省分行设立“创新实验室”，在光谷自贸区分行设立科技经营中心。
据统计，截至2023年6月末，湖北省银行保险机构已创新“专精特新”金融服务产品46个，完成“专精特新”企业授信金额1463.3亿元，贷款余额811.56亿元。
让小微企业贷款“量增价减”
“不用抵押担保，只需点点手机，300多万元贷款就到账了！”武汉天宝莱信息技术有限公司负责人说。这家主营信息技术咨询服务、软件开发的高新技术企业，属于典型轻资产型科创小微企业。今年3月，公司因现金流不足陷入困境，建行湖北省分行的贷款帮公司度过了难关。
小微企业是国民经济和社会发展的生力军，小微活，就业旺，经济兴。十年来，湖北省银行业建成小微企业专营机构1714个，普惠型小微企业贷款余额达到8471.35亿元，连续多年保持25%以上增速，普惠型小微企业贷款利率降至历史最低水平。
近年来，国家金融监督管理总局湖北监管局强化监管，指导辖内银行机构加强资源倾斜，按年度单列普惠型小微信贷计划并实施考核，近五年普惠型小微信贷计划完成率超过150%。2020年以来，连续3年组织银行机构开展“百行进万企”活动，累计对接小微企业60多万家。2021年以来，连续两年组织银行机构开展“个体工商户服务月”活动，累计服务个体工商户92.99万户，贷款余额近3千亿元，两年增长87.4%。
图为国家金融监督管理总局湖北监管局赴湖北枣阳乡村实地走访调研普惠金融相关工作。
同时，国家金融监督管理总局湖北监管局聚焦小微金融服务的薄弱环节，指导银行机构加强专营机制建设。十年来，逐步形成了以普惠金融事业部为核心，以小微专营支行、科技支行、小微企业金融服务中心为触角的小微专营机构体系。
目前，湖北政策性银行发挥“引领”作用,扩宽政策性低成本资金支持小微企业渠道；国有大行发挥“头雁”作用,5年来，辖内国有大行普惠型小微企业贷款增长268.28%；地方法人银行立足本地，担当小微金融服务的“主力军”；全省农商行和湖北银行、汉口银行成立小微金融部，全面实施微贷业务转型；2017年还设立湖北省首家民营银行众邦银行，专门面向民营小微企业提供低门槛融资服务。
拓宽融资渠道的同时，国家金融监督管理总局湖北监管局引导银行机构让利于民，降低小微企业融资成本。截至6月末，辖内普惠型小微企业贷款利率4.83%，较年初降低0.24个百分点。其中，半数商业银行的贷款利率降至4%以下。
